Valutare un’assicurazione caso morte è una variabile che consente, nella peggiore delle ipotesi, quindi morte, di supportare le persone care dopo un tragico evento.
Ma cos’è un’assicurazione caso morte, quante polizze vita caso morte esistono e a chi conviene sottoscrivere una assicurazione vita caso morte?
Polizza vita caso morte, come funziona
Una assicurazione vita caso morte è una polizza assicurativa che consente di garantire una soluzione di rendita o capitale in favore di soggetti eredi nel caso di decesso del sottoscrittore dell’assicurazione vita caso morte.
In alcuni casi stipulare una polizza vita caso morte è particolarmente consigliabile, una scelta a tutela di familiari e persone care, a protezione da eventuali imprevisti finanziari causati dalla morte del sottoscrittore.
Un esempio classico è rappresentato dalla famiglia con un mutuo per la casa (vedi anche l’approfondimento assicurazioni vita e mutui ) . Nel malaugurato caso di scomparsa di uno dei soggetti con reddito, potrebbero presentarsi gravi problemi finanziari per il nucleo famigliare.
Ma questo non è l’unico caso tipico: ad esempio è utile valutare i possibili rischi che potrebbe correre l’assicurato, per prevenire spiacevoli condizioni familiari nell’eventualità si verifichino.
Relativamente alle diverse tipologie di assicurazione sulla vita disponibili, le condizioni generali, approfondimenti e caratteristiche, ti invitiamo a leggere la guida Quale polizza vita scegliere.
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La polizza vita caso morte: le tipologie
Le polizze morte possono essere distinte in due macrocategorie:
– polizze vita intera: la polizza assicurativa garantisce una copertura per l’intera parte di vita tra sottoscrizione e decesso.
Non è previsto un termine prestabilito, ma termina con il presentarsi del lutto. In genere è previsto un premio per tutta la durata della vita del sottoscrittore. Al decesso, i beneficiari indicati nel contratto si vedranno riconosciute il capitale più gli interessi maturati;
– assicurazioni temporanee caso morte: queste polizze vengono spesso definite anche come TCM (temporanee caso morte). Hanno una durata prestabilita, come ad esempio le polizze a copertura della restituzione del mutuo.
In questo caso il premio viene corrisposto esclusivamente se l’evento avviene nel periodo di copertura della polizza.
Se alla scadenza dell’assicurazione il sottoscrittore è ancora in vita, la compagnia assicuratrice trattiene il capitale versato mentre in caso di morte i destinatari della polizza si vedranno riconosciuta la somma sottoscritta in fase di stipula
Calcolo del premio assicurativo: variabili di rischio
Come tutte le polizze, anche il premio assicurativo delle coperture vita può essere influenzato da una serie di variabili di rischio. Il calcolo è particolarmente articolato e i fattori possono essere :
- condizioni fisiche ed età;
- patologie;
- variabili finanziarie.
In alcuni casi la polizza morte decade, ad esempio:
- casi di suicidio;
- partecipazione ad atti dolosi;
- attività particolarmente rischiose;
- eventuali eventi non coperti specificati nella polizza.
Polizza vita caso morte: costo e esempi di seguito, prosegui e scopri i dettagli.
Polizza vita caso morte costo: condizioni e stile di vita
Per una polizza vita caso morte, il costo può partire da circa 30 euro al mese.
La soglia può variare in base ai fattori sopra menzionati. Le principali fonti online indicano che il costo annuo medio può oscillare circa tra i 200 e i 500 euro, a seconda delle specifiche condizioni e in particolare della somma che si decide di vincolare e assicurare.
Prima di sottoscrivere una polizza sulla vita, le compagnie assicurative richiedono al cliente di completare un questionario sulla salute.
In questo modulo vengono raccolte informazioni sullo stile di vita dell’assicurato. Questi dati sono essenziali per permettere alla compagnia di definire un profilo di rischio e calcolare le probabilità di eventi come il decesso dell’assicurato.
Quindi più alto viene valutato il rischio, più elevato sarà il premio della polizza caso morte richiesto.
Ad esempio, in genere un soggetto fumatore dovrà sostenere costi assicurativi molto più alti rispetto a chi non ha mai fumato.
Lo stesso discorso in caso di lavori pericolosi o pratica sport estremi nel tempo libero.
Anche l’età e la situazione di salute individuale sono fattori determinanti. Inoltre, alcune compagnie considerano anche l’eventuale presenza di malattie ereditarie nella famiglia, come fattore che può influire sull’importo del premio.
Quanto Assicurare: capitale e calcolo del rischio
Un altro aspetto cruciale che determina il costo della polizza è il capitale assicurato. Più alta è la somma che si desidera garantire, maggiore sarà il premio necessario per coprire il rischio.
Per individuare l’importo più adeguato alle proprie esigenze, è possibile utilizzare strumenti come il nostro calcolo polizza vita online. Questo strumento consente di identificare la somma ideale da assicurare in base alle necessità personali e familiari.