Come funzionano le polizze vita index linked? Esistono eventuali rischi legati all’investimento per questo tipo di polizze?
Scopriamo in questa scheda vantaggi e caratteristiche di questi prodotti assicurativi.
Polizze vita index linked: cosa sono
Le polizze vita index linked sono assicurazioni vita soggette ad un indice azionario: per questo motivo sono uno strumento assimilabile ad un vero e proprio prodotto finanziario.
Le assicurazioni vita index linked, quindi, possono differire rispetto ad altre tipologie di polizze vita per diversi fattori o elementi.
| Polizza | Preventivo Gratis |
|---|---|
  PROMO Polizza Vita e Investimenti Assicurativi - Registrazione Gratis |  |
Polizza index linked e capitale investito
Cosa avviene al capitale investito in una polizza index linked? In genere per le assicurazioni index linked il premio prevede il versamento in rata unica.
Come prima cosa, sottratti costi di gestione e amministrativi da parte della compagnia assicuratrice; in obbligazione e derivato si divide il restante.
Il capitale, per la durata concordata in fase di stipula, resta vincolato a questi due prodotti e al termine il budget viene rivalutato in base all’andamento dei due prodotti.
Ecco una tabella con alcune delle polizze vita Index Linked attualmente disponibili in Italia, con le relative caratteristiche:
| Compagnia | Nome Polizza | Tipo | Capitale Assicurato | Rendimento | Durata |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco BPM Vita | Alpha Beta Strike Zero | Index Linked | Variabile | Indicizzato su indici di borsa | Flessibile |
| Allianz | Index Linked Bancassurance | Index Linked | Variabile | Potenziale rendimento significativo | Flessibile |
| Poste Vita | Slancio | Index Linked | Da 50.000 euro in su | Rendimento minimo garantito | 10 anni |
| Generali | Orizzonte 06 Index Linked | Index Linked | Variabile | Rendimento legato a panieri di indici | Flessibile |
| Zurich | Punta | Index Linked | Variabile | Rendimento variabile | Flessibile |
Disclaimer: queste polizze comportano un rischio di investimento e non sono adatte a chi ha bassa propensione al rischio. I rendimenti non sono garantiti e dipendono dall’andamento degli indici di riferimento. Si consiglia di leggere attentamente la documentazione informativprima di procedere alla sottoscrizione.
Quota obbligazione
La quota obbligazione, ovviamente, è soggetta all’andamento del valore dell’obbligazione stessa: alcune clausole possono prevedere un rendimento annuo.
Quota derivato
La quota investita nel derivato costituisce una vera e propria“scommessa” basata sull’andamento dell’indice prestabilito, previsto alla scadenza da parte della compagnia.
In caso di corretta previsione verrà calcolato il guadagno finale, oppure nel caso opposto si potrebbe perdere una somma, anche pari alla quota investita.
Polizze index linked e rischi correlati
L’eventuale livello di rischio di investimento relativo alle polizze index linked potrebbe rivelarsi anche elevato.
In genere per questi prodotti finanziari, un richio alto corrisponde si a guadagni importanti ma anche potenziali forti perdite.
Le assicurazioni polizze index non sono strumenti pensati per investitori che desiderano un capitale garantito certo o un rendimento periodico stabile: l’Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni, con una serie di modifiche alla vecchia normativa, ha garantito che la quota capitale fosse rimborsata per legge; il rischio di investimento resta comunque una varibaile da tenere sempre in seria considerazione per alcuni prodotti assicurativi.
Prima di sottoscrivere una polizza index linked, come anche per altre assicurazioni o soluzioni finanziarie, è consigliabile controllare con cura la documentazione e confrontare queste coperture con altre polizze assicurative.